Zzp’ers hebben te maken met de bijzondere situatie dat hun zakelijke financiën en hun privéfinanciën in elkaar overlopen. Het vermogen van de onderneming wordt door de Belastingdienst gezien aangeslagen als privévermogen waarmee je dus ook persoonlijke aankopen mag financieren. Maar hoe zit het dan wanneer je geld wilt lenen? Wanneer neem je een zakelijke lening en wanneer een persoonlijke lening?
Zakelijke lening
Een zakelijke lening is ook voor zzp’ers strikt bedoeld voor zakelijke doeleinden. Je neemt een zakelijke lening wanneer je geld wilt lenen om te investeren in je onderneming. Of wanneer het nodig is om een (tijdelijk) financieel gat voor je onderneming te dichten, bijvoorbeeld om leveranciers te betalen. Het valt vaak niet mee om een zakelijke lening te krijgen, zeker niet als je het nodig hebt om je onderneming op te starten. Dan blijkt in de praktijk dat vooral startende zzp’ers vaak nog aangewezen zijn op het aanspreken van hun eigen spaargeld of bij bekenden moeten aankloppen voor een onderhandse lening. Beide is natuurlijk niet bijzonder wenselijk. Gelukkig zijn er voor ondernemers lagere drempels om te relatief lage bedragen te lenen bij een partij als Pinvoorschot.
Persoonlijke lening
Net zoals een zakelijke lening ten behoeve van de onderneming mag zijn, moet een persoonlijke lening in principe voor privédoeleinden zijn. Je kunt dus niet zomaar een persoonlijke lening inzetten voor zakelijke doeleinden. Kredietverstrekkers controleren namelijk waarvoor je het geld inzet. Dit aan de hand van een verklaring bestedingsdoel je moet invullen bij het afsluiten van de lening. Als je deze voorwaarden breekt, loop je het risico dat de kredietverstrekker het totale bedrag van de lening in één keer terugvordert. Toch wil dat niet zeggen dat er niet tot op enig niveau overlap kan bestaan in privégebruik en zakelijk gebruik van het bestedingsdoel. Bijvoorbeeld wanneer je een auto aanschaft die je voor beide doeleinden gebruikt. Daarbij is het wel zaak dat de privédoeleinden de hoofdmoot zijn om een persoonlijke lening mogelijk te maken voor de financiering ervan.
Soms heb je als zzp’er het geld niet gewoon even klaarliggen om te investeren en moet je aankloppen voor een lening. Dan is het fijn als het mogelijk wordt gemaakt om geld te lenen. Daarbij moet je je er wel bewust van zijn dat je met rente te maken krijgt en dat je daardoor dus meer kwijt bent dan wanneer je je investering wél uit eigen zak betaalt.
