Zakelijke spaarrekening openen
Heeft u in uw onderneming op uw betaalrekening geld over en wilt u zakelijk sparen tegen een zakelijke rente? Heeft u tijdelijk meer geld op uw zakelijke betaalrekening of wilt u sparen voor een toekomstige investering of voor uw pensioenvoorziening? Omdat er over de mogelijkheden voor een zakelijke spaarrekening weinig onafhankelijke informatie te vinden is, willen wij u middels deze website informeren.
Afhankelijk van uw wensen zijn er diverse mogelijkheden voor een zakelijke spaarrekening. Bepalend bij de keuze is of uw wilt sparen voor:
- Een toekomstig doel (bv. oudedagsvoorziening)
- Een tijdelijke reservering voor een bepaalde investering of uitgave (bv. betaling omzetbelasting)
- Geen specifiek doel
De termijn die u uw spaargeld op een spaarrekening laat staan is bepalend voor de hoogte van de zakelijke rente die u ontvangt. Hoe langer het geld vaststaat des te hoger de rente.
Zakelijke Spaarrekening mogelijkheden
Welke zakelijke spaarrekening past bij uw onderneming en ondernemingsactiviteiten? Bij de keuze voor zakelijk sparen is bepalend of u directe beschikking over u spaartegoed wilt behouden en met welk doel u een zakelijke spaarrekening wilt openen.
Welke type spaarrekening er bij uw onderneming past is afhankelijk van het bestedingsdoel van uw liquide middelen. Zakelijke spaarrekeningen zijn grof te scheiden in spaarrekeningen met een variabele rente of een vaste rente.
Variabele of vaste rente?
Een variabele zakelijke rente is gekoppeld aan de rente in de markt. Afhankelijk van de ontwikkeling in de markt kan de rente op de spaarrekening stijgen of dalen Je hebt hier geen invloed op.
Bij een vaste rente wordt een bepaald bedrag voor een bepaalde looptijd tegen een vooraf afgesproken rente vastgezet.
Vrij opneembaar?
Naast de verschillen in rente bij een zakelijke spaarrekening is de vrij opneembaarheid van de spaarrekening belangrijk bij de keuze. Daarom is het bestedingsdoel belangrijk bij de keuze. Is er sprake van een reservering voor de periodieke betaling van bijvoorbeeld omzetbelasting, wordt er gespaard voor een toekomstige investering of een oudedagsvoorziening (pensioen in eigen beheer).
Wat zijn de mogelijkheden?
Bij een variabele rente is het tegoed op de zakelijke spaarrekening in alle gevallen vrij tot beschikking van de onderneming. Wel zijn er twee vormen hierin te onderscheiden:
– (gewone) zakelijke spaarrekening
– zakelijke top/bonus spaarrekening
Bij een ‘gewone’ zakelijke internet spaarrekening heeft u altijd beschikking over uw geld en ontvangt u na afloop van het kwartaal of jaar de opgebouwde rente. Bij een zakelijke top of bonus spaarrekening heeft u ook altijd de beschikking over uw tegoed, maar ontvangt u naast de basisrente een top of bonus rente. De bonus rente ontvangt u over het saldo dat tot het einde van het kwartaal op uw spaarrekening staat. De rente wordt per kwartaal of per jaar op uw rekening bijgeschreven.
Rente vergelijken
Waar moet u op letten?
Wat belangrijk is bij uw keuze is het punt dat u het saldo op uw zakelijke spaarrekening of zakelijk deposito vrij op kunt nemen. Dat uw saldo wel of niet geblokkeerd staat, voor welke termijn u een saldo blokkeert èn wat de minimale en/of maximale inleg is op uw spaarrekening is bepalend voor de hoogte van uw rentepercentage. Dit onafhankelijk bij welke bankrelatie u een zakelijke spaarrekening wenst te openen.
Mogelijkheden
Mogelijk interessante voorbeelden voor een zakelijke spaarrekening zonder een saldo-blokkering of geen overboeklimiet zijn de zakelijke spaarrekeningen bij SNS Bank (MeerSparen) en ABN Amro (Ondernemers Loyaal Deposito). Als u een beslissing heeft gemaakt welke zakelijke spaarrekening er geschikt is voor uw onderneming kunt u naar de actuele rentestand kijken welke bank voor u het interessantst is ofwel de hoogste rente aanbiedt.
Zakelijk deposito: sparen met vaste rente
Een zakelijk deposito is een spaarrekening waarbij het saldo voor een bepaalde termijn vast staat tegen een vooraf overeengekomen rente. Bij het aangaan van een zakelijk deposito staat vast over welk rentebedrag u kunt beschikken na afloop van de termijn. Een prima mogelijkheid als u niet direct over uw geld dient te beschikken. Een andere benaming voor dit bankproduct is een vaste termijnrekening. Beide benamingen worden gebruikt door de banken.
In het algemeen gezien wordt zakelijk meer geïnvesteerd in langetermijnbeleggingen dan in kortetermijnbeleggingen. Dit omdat er zonder risico een hoger rendement kan worden behaald. Vaak valt de keuze op een zakelijk deposito. Als u, zoals behandeld in het artikel spaarrekening mogelijkheden, op korte termijn geen investeringen wilt doen, maar wilt sparen voor een toekomstige investering of een ander bestedingsdoel, dan is een zakelijk deposito iets voor uw onderneming.
Hoe werkt het?
Een zakelijk deposito kunt u op ieder moment afsluiten. Het snelst gaat dit als u reeds een betaalrekening ofwel rekening-courant heeft bij de bank waar u een zakelijke deposito wilt afsluiten. Vaak zal een bank u verplichten een ‘gewone’ rekening te openen. Dit zal ook de tegen rekening zijn waarop de rente en het saldo wanneer het vrijkomt wordt overgeboekt.
Een bank zal geen kosten in rekening brengen om een zakelijk deposito af te sluiten. Wel raden wij u aan de voorwaarden goed door te nemen. De periodieke kosten voor een ‘gewone’ rekening verschillen per bankrelatie. Vaak is het voordeliger een internetrekening te openen zonder zakelijke bakpas.
Na afloop van de vooraf overeengekomen termijn zal de rente worden uitgekeerd. Als u voor een looptijd heeft gekozen langer dan één jaar zal dit jaarlijks worden uitgekeerd.
Vaste termijn
Bij het aangaan van het zakelijke deposito wordt een termijn overeengekomen. Na afloop van deze termijn zal het saldo en de rente vrijkomen. Het saldo wordt gedeblokkeerd en is weer te besteden voor uw onderneming.
Zakelijk online sparen
Bij het zoeken naar een zakelijke spaarrekening is de kans zeer groot dat u een keuze zult maken voor een online spaarrekening. Er zijn zelfs banken die bepaalde spaarproducten uitsluitend online aanbieden. Een voordeel voor de bank is dat hierdoor de (overhead) kosten gedrukt kunnen worden, wat zich uitbetaalt in een gunstiger rentetarief voor de klant. Dit ten opzichte van een vergelijkbaar zakelijk spaarproduct dat bij een fysiek kantoor afgesloten dient te worden. In dat opzicht is online sparen interessanter dan gewoon sparen, maar zijn er ook nadelen aan verbonden en is dit product ook voor u geschikt?
Aan een online spaarrekening zijn ook nadelen verbonden. Omdat er geen contact met een financieel adviseur of bankmedewerker is kan er een verkeerde keuze gemaakt worden. Bij het aangaan van een nieuw bankproduct dient wel een overeenkomst getekend te worden welke per post thuis gestuurd wordt, maar verder is hierbij geen persoonlijk contact. De kans op een foute keuze is hierdoor aanwezig.
Bij het afsluiten is het erg belangrijk om voor u zelf na te gaan waarom u een spaarrekening wenst af te sluiten. Bij veel banken worden meerdere spaarproducten aangeboden. Het ene spaarproduct beschikt over een iets hogere basisrente terwijl u bij een ander product een hogere getrouwheidspremie ontvangt.
Een voorbeeld van een bank waar u online spaarrekening kunt afsluiten is de Rabobank. Rabobank staat naast haar betrouwbaarheid bekend in de markt vanwege het feit als één van de hoogste rendementen aan te bieden. Zakelijk online sparen kan wellicht voor u interessant zijn, maar u op de hoogte te zijn van de voorwaarden van het bankproduct.
